Куда жаловаться на МФО — причины для жалобы и какие организации рассмотрят

На практике нередко происходят ситуации, когда микрофинансовые компании (МФО) нарушают законные права заемщиков. В данном случае, чтобы защитить свои интересы, можно подготовить жалобу на нарушителя и направить ее в контролирующие органы. В настоящей статье подробно описано, как это сделать, и куда жаловаться на МФО эффективнее всего — жалоба в ЦБ РФ, прокуратуру, ФССП или куда-то еще.

Законные поводы для жалобы на МФО

Как и любые другие финансовые организации, МФО также обязаны соблюдать нормы и правила, прописанные в действующем законодательстве. При этом в случае нарушения прав заемщиков, последние могут пожаловаться в контролирующие органы и привлечь нарушителей к ответственности.

Какими правовыми актами регулируется деятельность МФО

Деятельность МФО регулируется широким перечнем нормативно-правовых актов. К основным из них можно отнести следующие официальные документы:

• ГК РФ,
• НК РФ,
• КоАП РФ,
• Закон РФ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»,
• Закон РФ «О персональных данных»,
• Закон РФ «О кредитных историях»,
• Закон «О потребительском кредите (займе)».

Основания для подачи жалобы на микрофинансовую организацию

Чаще всего заемщики жалуются на следующие виды незаконных действий, совершаемых представителями МФО:

1. Ставка по займу превышает максимальный лимит, установленный на законодательном уровне, и составляет более 1% в день.
2. Кредитор в одностороннем порядке изменил процентную ставку или порядок возврата уже выданного займа.
3. Фактически взыскиваемый процент не соответствует значению, прописанному в кредитном договоре.
4. Несмотря на то, что заемщик заранее предупредил о своем намерении досрочно погасить заем, ему был начислен штраф.
5. МФО отказала в выдаче документа, подтверждающего прекращение всех обязательств заемщика в связи с полным погашением долга.
6. После начала погашения займа физическое лицо обнаружило, что без его ведома были включены в договор дополнительные платные услуги.
7. Представители МФО передали долг по займу коллекторам, предварительно не уведомив об этом заемщик.
8. Физическому лицу ежедневно поступают звонки из МФО (в неположенное время суток) с просьбой вернуть просроченный долг.
9. Персональные данные заемщика без его согласия были переданы третьим лицам.
10. Сотрудники МФО и привлеченные ими коллекторы направляют угрозы, оказывают психологическое давление на должника, а также вводят его в заблуждение относительно объема задолженности и последствий, которые могут наступить в случае ее непогашения.

При каких обстоятельствах и нарушениях можно жаловаться на МФО?

Наиболее распространенные виды нарушений, допускаемых представителями МФО, были перечислены выше по тексту. Пожаловаться в вышестоящие инстанции можно при наличии таких оснований: изменена процентная ставка без согласования с заемщиком, привлечены коллекторы без уведомления должника, используются незаконные методы воздействия на заемщика, допустившего просрочку и т.д.

Чем отличается жалоба от претензии?

На первый взгляд может показаться, что между этими двумя документами нет принципиальной разницы. Однако отличие все же присутствует.

Претензия – документ, который направляется непосредственно нарушителю с требованием восстановить нарушенные права заявителя. В данном случае претензию следует направлять руководству МФО.

При этом под жалобой подразумевается официальное обращение за защитой в вышестоящие инстанции. Основная цель – сообщить о факте совершения правонарушения, отстоять свои интересы и привлечь виновных к ответственности.

Жалоба на МФО — как правильно написать

Единого образца такого документа нет. Как правило, жалоба составляется в произвольной форме с соблюдением следующих общепринятых правил:

• подготавливает на бумаге формата А4 или в электронном формате,
• предпочтительнее набирать текст на компьютере,
• официальный стиль письма,
• недопустимо использование нецензурных выражений, оскорблений,
• обстоятельства произошедшего следует излагать в логической последовательности,
• для большей убедительности к жалобе рекомендуется приложить документальные доказательства вины МФО.

Как составить — что должна содержать и порядок составления

Содержание жалобы на МФО может иметь некоторые отличия в зависимости от инстанции, в которую направляется такой документ. Вместе с тем его структура представлена следующими стандартными разделами:

1. «Шапка» документа – размещается в правом верхнем углу листа А4. Здесь указываются сведения об адресате (полное наименование ведомства, куда направляется жалоба) и заявителе (ФИО, место жительства, контактные данные).
2. Название документа – пишется по центру, может состоять из одного слова «Жалоба» или включать дополнительную расшифровку.
3. Основная часть – в этом разделе описываются все события в такой последовательности:
   • сведения о МФО, где был оформлен заем,
   • реквизиты договора кредитования,
   • ключевые условия получения займа (размер, срок),
   • суть допущенного нарушения прав заемщика.
4. Заключительная часть – здесь необходимо прописать свои требования. Как правило, они включают: просьбу о проведении проверки в отношении МФО, о содействии восстановлению нарушенных интересов заемщика и о привлечении виновника к ответственности.
5. В конце документа нужно поставить свою подпись и дату подготовки жалобы.

Скачать образец жалобы на МФО в прокуратуру

Образец жалобы на действия МФО в ФССП России

Образец жалобы в ЦБ РФ на МФО

Образец жалобы на МФО в Роспотребнадзор

Образец жалобы на МФО финансовому омбудсмену

Куда подать жалобу на МФО: список инстанций

Существует достаточно широкий список инстанций, куда можно подать жалобу на неправомерные действия со стороны МФО. Выбирая, в какую организацию обратиться, нужно в первую очередь учитывать причину жалобы и сферу, относящуюся к компетенции конкретного надзорного органа.

Почему нужно знать, куда именно жаловаться?

Еще до направления жалобы необходимо удостовериться в правильном выборе адресата. Дело в том, что каждое ведомство занимаются лишь отдельными видами вопросов, относящихся к его компетенции.

Если направить жалобу не туда, высока вероятность того, что в рассмотрении будет отказано или же ее перенаправят в другую организацию, что отнимет дополнительное время.

Жалоба в прокуратуру на МФО

Прокуратура – основной государственный орган, контролирующий соблюдение действующего законодательства и привлекающий к суду нарушителей.

Обращаться в прокуратуру с жалобой на МФО имеет смысл в том случае, если профильные ведомства не предприняли какие-либо меры в отношении нарушителя.

Чтобы направить жалобу онлайн необходимо выполнить такие шаги:

1. Зайти на официальный сайт ведомства: https://epp.genproc.gov.ru/web/gprf/internet-reception.
2. В верхнем меню выбрать раздел «Обращение в прокуратуру».



3. На открывшейся странице снова нужно кликнуть на вкладку «Обращение в прокуратуру».



4. Пройти авторизацию или же выбрать способ отправки жалобы без нее.



5. Последовательно заполнить необходимые поля и отправить свое обращение.

Жалоба на МФО в ФССП — судебным приставам

Основанием для подачи жалобы в ФССП может быть использование МФО незаконных методов воздействия на должника, не выплатившего в срок задолженность.

Отправить свое обращение можно через официальный сайт ведомства. Порядок действий:

1. Переход на сайт ФССП: https://fssp.gov.ru/form.
2. Нажатие на ссылку «Заполнение формы для…» (находится в разделе «Интернет-приемная»).



3. Изучение справочной информации с последующим нажатием на кнопку «Ознакомлен».



4. Заполнение и отправка онлайн формы.

Пожаловаться финансовому омбудсмену

Данное уполномоченное лицо занимается разрешением конфликтных ситуаций, возникающих между клиентами и кредитными организациями, включая МФО.

Подача жалобы финансовому омбудсмену онлайн:

1. Переход на официальный сайт https://finombudsman.ru/.
2. Выбор вкладки «Подать обращение».



3. Вход в систему, после чего нужно руководствоваться подсказками системы.

Подать обращение в СРО НП «Мир»

СРО НП «Мир» расшифровывается, как саморегулируемая организация Союз микрофинансовых организаций «Микрофинансирование и развитие». Сюда можно пожаловаться на МФО при наличии таких оснований:

• изменены ставки по займу в одностороннем порядке,
• кредитор применяет незаконные методы воздействия на должника,
• заемщику был незаконно начислен штраф МФО и т.д.

Подать жалобу в СРО НП «Мир» также можно в онлайн режиме. Порядок действий:

1. Переход на сайт организации https://npmir.ru/feedback/users/.
2. На главной странице нажатие на кнопку «Пожаловаться».



3. Заполнение онлайн-формы.

Жалоба на МФО в Центробанк — ЦБ РФ

ЦБ РФ – это основной орган, регулирующий рынок потребительского кредитования и микрофинансирования, поэтому сюда можно пожаловаться во многих случаях, например:

• завышение МФО максимально допустимого процента по займу,
• предоставление денег под залог имущества заемщика,
• изменение в одностороннем порядке условий возврата задолженности по займу и т.д.

Чтобы подать жалобу в ЦБ РФ онлайн нужно выполнить следующие простые действия:

1. Зайти на сайт ЦБ: https://cbr.ru/Reception/.
2. Выбрать раздел « Интернет-приемная».



3. Перейти по ссылке «Отправить обращение в электронном виде».

Жалоба на МФО в Роспотребнадзор

Роспотребнадзор уполномочен следить за тем, чтобы соблюдались права и обязанности потребителей продуктов и услуг, включая рынок микрофинансирования. В данный орган можно обратиться при наличии таких оснований:

• МФО навязало дополнительные услуги,
• с заемщика взимают комиссии, не предусмотренные текстом договора,
• по займу установлен завышенный процент и т.д.

Жалобу в Роспотребнадзор также можно направить дистанционно. Алгоритм:

1. Переход на сайт ведомства https://rospotrebnabzor.ru/formrpn.
2. Нажатие в верхнем меню на раздел «Для граждан», а затем «Обращения граждан».



3. Выбор варианта подачи жалобы и заполнение электронной формы.

Обращение в ФАС

Федеральная антимонопольная служба следит за соблюдением антимонопольного законодательства, нормативных актов, действующих в сфере рекламы и т.д.

Пожаловаться в ФАС на МФО можно в случае, если последней были нарушены правила рекламирования своей деятельности и иные нормы законодательства, соблюдение которого контролирует данное ведомство.

Направление жалобы онлайн:

1. Переход на официальный сайт контролирующего органа https://fas.gov.ru/pages/contacts/requests/poryadok-obrashheniya.html.
2. В левом меню следует выбрать вкладки «Написать в ФАС», а затем «Обратиться в ФАС России».



3. На следующей странице нужно ознакомиться со справочной информацией, после чего кликнуть на кнопку «Написать письмо», после чего приступить к заполнению онлайн-формы.

Когда нужно обращаться в полицию

В отдельных случаях на МФО следует написать заявление в полицию. Это необходимо сделать в следующих ситуациях:

• со стороны кредитора поступают различные угрозы в адрес должника и его родственников,
• к процессу возврата долга МФО подключила коллекторов, которые применяют в отношении заемщика физическую силу.

В подобных ситуациях следует незамедлительно явиться в отделение полиции и написать заявление или обратиться через форму онлайн: https://мвд.рф/request_main.

Куда жаловаться на микрофинансовую организацию, не состоящую в реестре ЦБ РФ?

На практике иногда происходят ситуации, когда правонарушение совершает МФО, не включенная в реестр ЦБ РФ. В этом случае заемщику необходимо обратиться за помощью с такие инстанции:

• подать исковое заявление в судебный орган,
• написать заявление в полицию,
• направить жалобу в прокуратуру.

Примеры ситуаций, когда не стоит жаловаться на МФО

Не в каждом случае жалоба на МФО может быть рассмотрена в пользу заявителя. Можно привести несколько ситуаций, при которых нет смысла обращаться за помощью в вышестоящие инстанции:

1. Кредитор взыскал комиссию, которая была предусмотрена в условиях договора, однако заемщик не заметил этот пункт по своей невнимательности. В этом случае с точки зрения закона в действиях МФО нет нарушения. Виноват только заемщик, так как он подписал договор, детально не ознакомившись с условиями.
2. Причиной жалобы является обращение МФО за помощью к коллектору – по закону кредитор имеет право привлечь к процессу взыскания просроченной задолженности третьих лиц.
3. За просрочку займа начислен штраф – это также законная мера, которую вправе применять МФО по отношению к недобросовестным заемщикам.
4. Иные ситуации, когда по закону действия кредитора не являются нарушением.

Срок рассмотрения жалобы на МФО

При рассмотрении обращений, поступающих от граждан, государственные органы должны руководствоваться положениями Закона РФ от 2 мая 2006 года № 59-ФЗ.

В соответствии с п. 1 ст. 12 данного нормативного акта государственные органы обязаны отвечать на обращения граждан в течение 30 дней с момента поступления таких писем. В отдельных случаях допускается продление этого срока на аналогичный период.

На какие последствия для МФО можно рассчитывать?

Нарушение прав заемщиков чревато для МФО наступлением ряда негативных последствий. Выражаться они могут в следующем:

• применение штрафных санкций по ст. 15.26.1 КоАП РФ,
• исключение из состава СРО,
• выплата материального ущерба заемщику (такая обязанность может быть установлена по решению суда),
• лишение лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности,
• привлечение к уголовной ответственности (ст. 171, 172.1 УК РФ).

Что делать, если жалобу на микрофинансовую организацию не удовлетворили?

Иногда заемщики, пострадавшие в результате неправомерных действий МФО, получают отказ в удовлетворении требований, изложенных в жалобе. Попав в подобную ситуацию, необходимо предпринять такие шаги:

1. В первую очередь необходимо проанализировать причины, по которым жалобу не удовлетворили – на практике иногда встречаются ситуации, когда заемщик ошибочно счел действия МФО незаконными.
2. Если причины отклонения жалобы не обоснованы, то ее можно попробовать направить в другой контролирующий орган или же обжаловать вынесенное решение.
3. Если и иные меры не принесли результата, то заемщику следует обратиться с исковым заявлением в судебный орган.

 Загрузка ...

В завершение следует отметить, что нарушение прав заемщиков микрофинансовыми организациями достаточно распространенное явление. Однако такие ситуации нельзя оставлять безнаказанными. Гражданину необходимо отстаивать свои законные права и интересы, а при необходимости можно даже подать иск в суд. Однако каждый шаг лучше согласовывать с опытным юристом. В этом случае больше шансов на победу.